5 مؤلفه اصلی سواد مالی

نظرسنجی در سال 2013 توسط Statista نشان داد که بیشتر هزاره ها در ایالات متحده سواد مالی را درک نمی کنند. نتایج این نظرسنجی نشان داد که 70 ٪ از هزاره ها آرزو می کنند که بتوانند سرمایه گذاری اساسی را در مدرسه بیاموزند ، 60 ٪ آرزو می کردند که می توانستند یاد بگیرند که چگونه برای بازنشستگی پس انداز کنند و 50 ٪ آرزوی بودجه ریزی خانواده را داشته باشند.

طبیعی است که با چالش های مالی خاصی روبرو شوید ، اما آنچه غلبه بر شما را آسان تر می کند ، دانش برنامه ریزی مالی شما است. در این مقاله ، ما در مورد سواد مالی ، پنج مؤلفه اصلی این اصطلاح اصلی و چگونگی بهبود سواد مالی خود بحث می کنیم.

سواد مالی چیست؟

کمیسیون سواد و آموزش مالی خزانه داری ایالات متحده سواد مالی را به عنوان توانایی استفاده از دانش و مهارت ها برای مدیریت موثر منابع مالی برای زندگی بهزیستی مالی تعریف می کند. بورس اوراق بهادار نیجریه همچنین به شدت به سواد مالی علاقه مند است زیرا دارای مجموعه ای از برنامه های سواد مالی مالی است که با هدف ساختن نسلی که در انتخاب و استفاده از محصولات و خدمات مالی برای افزایش رفاه آنها صالح و اطمینان داشته باشد ، انجام می شود.

محدود یا عدم دانش مالی یا سواد می تواند تصمیمات مالی خاصی را برای افراد دشوار کند ، از جمله ؛برنامه های بازنشستگی ، حساب های بانکی ، و وام های لازم برای گرفتن.

برای کمک به افراد دارای دانش محدود یا عدم دانش مالی ، باید در مطالعات مالی برخی از دوره ها را طی کنید. با این حال ، قبل از این ، در اینجا چند نکته برای کمک به شما وجود دارد. کمیسیون سواد مالی و آموزش پنج مؤلفه اصلی سواد مالی را ذکر کرد. درآمد ، صرفه جویی و علاقه ، وام و محافظت.

1. درآمد: درک چک خود را

قبل از اینکه بتوانید در مورد مفاهیم دیگر یاد بگیرید ، اولین چیزی که باید به آن توجه داشته باشید ؛هزینه ، پس انداز و سرمایه گذاری چقدر پول می گیرید. اگر در یک کار تمام وقت کار می کنید و ماهانه را برای یک دوره به همان میزان درآمد کسب می کنید ، فقط به چک های خود نگاه کنید تا درآمد ناخالص و خالص خود را بررسی کنید. شناسایی درآمد ناخالص و خالص ابتدا به شما کمک می کند تا با بودجه ای با مسئولیت پذیری هزینه کنید.

2. هزینه: ایجاد بودجه شخصی

بودجه شخصی فقط طرحی برای هماهنگی و نظارت بر درآمد و هزینه های شما است. گذشته از این عملکرد نظارت ، این مفیدترین ابزار برای دستیابی به اهداف مالی شماست. پیگیری درآمد و هزینه های خود اولین کاری است که قبل از ایجاد بودجه انجام می دهید. شما می توانید از قانون محبوب بودجه 50 | 30 | 20 استفاده کنید ، یا یک قانون منحصر به فرد برای خودتان ایجاد کنید.

3. پس انداز: تعیین اهداف مالی خود

اهمیت صرفه جویی در بخشی از درآمد شما را نمی توان بیش از حد مورد تأکید قرار داد. با این وجود ، اگر اهداف مالی خاصی برای راهنمایی شما وجود نداشته باشد ، هزینه کمتری از درآمد کسب می کنید. نوع اهداف مالی که تعیین کرده اید به وضعیت شما بستگی دارد:

• پس انداز برای صندوق اضطراری
• برنامه ریزی برای بازنشستگی
• صرفه جویی در یک خرید بزرگ
• پرداخت بدهی های شخصی

4. وام: کارت های اعتباری ، وام و نمره اعتباری خود را

در بعضی مواقع ، در صورت برخی از چالش های مالی ، پس انداز شما ممکن است نتواند هزینه های بزرگی مانند خرید خانه یا ماشین را حل کند. این هزینه ها ممکن است برای وام گرفتن به شما نیاز داشته باشد ، با این حال ، نکته اصلی در اینجا مقایسه وام ها و حفظ نمره سالم است. نرخ درصد سالانه (APR) متریک برای مقایسه وام و نمرات اعتباری است.

5. محافظت: جلوگیری از کلاهبرداری و خرید بیمه

بعد از اینکه مراحل فوق را برای ایجاد یک استراتژی پس انداز ، بودجه و سرمایه گذاری محکم دنبال کردید ، نکته بعدی محافظت از بودجه خود است. این شامل بررسی حساب بانکی و بیانیه کارت اعتباری شما و ایمن نگه داشتن رمز عبور خود در میان دیگران برای جلوگیری از کلاهبرداری و سرقت هویت است.

چگونه سواد مالی خود را ارزیابی کنیم

بعد از خواندن مؤلفه های فوق ، ممکن است بخواهید سطح دانش مالی خود را ارزیابی کنید. شما می توانید به راحتی با پرسیدن سوالات زیر این کار را انجام دهید:

• آیا می دانید چگونه بودجه شخصی ایجاد کنید؟
• چند بار بیانیه بانکی خود را مرور می کنم؟
• آیا صندوق اضطراری دارید که حداقل سه ماه هزینه اصلی زندگی را در بر می گیرد؟
• آیا نمره اعتباری خود را می دانید و چگونه می توانید آن را بهبود بخشید؟

چگونه سواد مالی خود را بهبود بخشید

این که آیا شما به اکثر این سؤالات بله یا خیر پاسخ داده اید ، مهم است که با انجام موارد زیر سواد مالی خود را بهبود بخشید: