حساب حضانت یک حساب مالی است که والدین به نام فرزند خود مدیریت می کنند - ابزاری برای انتقال و ساخت ثروت که می تواند تقریباً در هر دارایی سرمایه گذاری کند

نماد پیوند ایمیل تصویری از یک لینک زنجیره ای. این یک URL لینک وب سایت را سیماب می کند.

حسابهای حضانت برای تنظیم و اجرای آن آسان است. با این حال ، کمک به آنها غیرقابل برگشت است و والدین در نهایت باید آنها را به کودکان کنترل کنند. منبع تصویر/تصاویر گتی

• حساب حضانت چیست؟
• نحوه باز کردن حساب حضانت
• مزایای حساب های حضانت
• پایین آمدن حسابهای حضانت
• خط پایین

کارشناسان خودی بهترین محصولات و خدمات را برای کمک به تصمیم گیری هوشمندانه با پول شما انتخاب می کنند (در اینجا چگونه است). در بعضی موارد ، ما یک کمیسیون از شرکای خود دریافت می کنیم ، با این حال ، نظرات ما خود ماست. شرایط مربوط به پیشنهادات ذکر شده در این صفحه است.

• حساب حضانت یک حساب سرمایه گذاری به نام یک کودک خردسال است که توسط یک بزرگسال اداره می شود.
• حساب های حضانت ارزان تر ، قابل کنترل تر و محدودتر از اعتماد یا حساب های آموزش تخصصی است.
• یک حساب حضانت به طور غیرقابل برگشت به کودک هنگام رسیدن به سن بزرگسالان منتقل می شود.

ساختن تخم مرغ لانه برای نسل بعدی ، بسیاری از والدین را وسواس می کند. یکی از ابزارهای مهم در جمع آوری ثروت و ارائه خدمات در دو کلمه کوچک وجود دارد: حساب حضانت.

یک حساب حضانت صرفاً یک حساب سرمایه گذاری است که به نام کودک است اما توسط یک بزرگسال اداره می شود. این انعطاف پذیری قابل توجهی بیشتر از سایر پس اندازهای سنتی پس انداز و سرمایه گذاری کودک گرا (فکر می کنید 529 برنامه و حساب پس انداز آموزش و پرورش). مانند یک اعتماد ، یکی دیگر از وسیله نقلیه انتقال دهنده ، نسلی ، کنترل خود را در دست والدین ، پدربزرگ و مادربزرگ یا سرپرست نگه می دارد-اما ایجاد آن بسیار ارزان تر و آسان تر است.

حساب های حضانت با احتیاط همراه است - اصلی ترین کودک پس از تبدیل شدن به یک بزرگسال قانونی ، این حساب را به عهده می گیرد و این به معنای کنترل یک مبلغ بالقوه بزرگ در یک سن بسیار دلپذیر (18 یا 21) است.

در اینجا همه چیزهایی که باید در مورد حساب های حضانت بدانید وجود دارد.

حساب حضانت چیست؟نماد شورون آن را نشان می دهد یک بخش یا منو قابل ارتقا ، یا گاهی اوقات گزینه های ناوبری قبلی / بعدی.

به طور دقیق ، هر حسابی به نمایندگی از شخصی توسط یک طرف مسئول دیگر - یک وفاداری ، که به بهترین منافع صاحب حساب عمل می کند ، باز و اداره می شود.

اما بیشتر افراد از این اصطلاح به معنای حساب مالی استفاده می کنند که یک فرد بالغ برای یک فرد خردسال ، به طور معمول کودک یا نوه کنترل می کند. این بزرگسالان به عنوان متولی حساب - به همین دلیل نام "حساب حضانت" - برای خردسال ، که صاحب ذینفع و فنی حساب است ، عمل می کند.

حساب های حضانت برای افراد زیر سن قانونی در دو نوع است. تفاوت اصلی شامل انواع دارایی هایی است که هرکدام می توانند داشته باشند.

• حسابهای هدیه یکنواخت به خردسالان (UGMA) می تواند بیشتر انواع دارایی های مالی را از جمله مواردی مانند پول نقد ، سهام ، اوراق قرضه ، سالیانه و بیمه نامه در اختیار داشته باشد. اما آنها به این دارایی های نقدی محدود هستند. همه 50 ایالت ایالات متحده به حساب اوگما اجازه می دهند.
• حسابهای انتقال یکنواخت به افراد خردسال (UTMA) می توانند هر نوع دارایی را در خود جای دهند. این شامل سرمایه گذاری های جایگزین مانند املاک و مستغلات ، مالکیت معنوی ، آثار هنری و کلکسیون است. کارولینای جنوبی تنها ایالتی است که به حساب های UTMA اجازه نمی دهد.

نحوه باز کردن حساب حضانت

والدین ، مادربزرگ ها و مادربزرگ ها و سرپرستان می توانند حساب های حضانت را در بانک ها ، اتحادیه های اعتباری ، کارگزاران و شرکت های خدمات مالی ایجاد کنند-هم نوع آجر و ملات سنتی ، مانند پیشتاز ، وفاداری و چارلز شواب یا سیستم عامل/برنامه های آنلاین ، مانند Etrade، بلوط ، و TD Ameritrade.

این موسسات مالی شرایط حساب ها را تعیین می کنند: الزامات اولیه سرمایه گذاری ، حداقل مانده حساب ، نرخ بهره ، هزینه های مدیریتی. معمولاً این شرایط تقریباً مشابه حساب های معمولی هر شرکت است.

هرکسی - والدین ، بستگان ، دوستان - می تواند هر مبلغی را در یک حساب حضانت قرار دهد. به دلیل قوانین مالیات بر هدیه ، می توانید در سال 2022 با 16000 دلار (32،000 دلار برای زوجین متاهل) در هر کودک در سال کمک های کلاه انجام دهید.

هر مبلغی هرچه باشد ، سهم حساب حضانت غیرقابل برگشت است. هنگامی که پول به یک حساب حضانت می رود ، نمی توان آن را پس گرفت. حتی اگر کودک قبل از رسیدن به بزرگسالی قانونی بمیرد ، این حساب به عنوان بخشی از املاک کودک پرداخت می شود.

مزایای حساب های حضانت

در مقایسه با سایر گزینه های پس انداز و سرمایه گذاری ، حساب های حضانت تعدادی از مزایای آن را ارائه می دهد ، از جمله:

• کارآیی: حسابهای حضانت آسان است - تنظیم بسیار ساده تر و ارزان تر از آن می گویند ، Trusts (وسیله نقلیه مشترک دیگری برای انتقال وجوه و پس انداز پول به نام خردسال).

• انعطاف پذیری: هیچ گونه درآمد یا مشارکت در حساب های حضانت و مجازات برای برداشت زودهنگام یا محدودیت در استفاده از وجوه وجود ندارد ، زیرا با حساب های پس انداز آموزش (ESA) و 529 برنامه وجود دارد.

• برنامه ریزی املاک: از آنجا که این یک هدیه غیرقابل برگشت ، پول یا دارایی است که در یک حساب حضانت قرار داده شده است ، به طور مؤثر املاک مشارکت کننده را ترک می کند - که می تواند درآمد یا مالیات املاک آنها را کاهش دهد. از آنجا که صاحب حقوقی یک حساب حضانت جزئی است ، درآمد حساب به عنوان درآمد خردسال گزارش می شود. طبق قوانین IRS ، درآمد یک خردسال با نرخ کودک کمتری نسبت به بزرگسالان مالیات می شود (حداکثر مبلغ مشخص - 2300 دلار در سال 2023).

• تنوع: حساب های حضانت می توانند هر دارایی یا سرمایه گذاری ارائه شده از طریق موسسه مالی را تجارت یا نگهداری کنند. فقط استثنا: به دلیل مسئولیت وفاداری آنها ، بسیاری از موسسات اجازه نمی دهند این حساب ها سرمایه گذاری های سوداگرانه تری مانند آینده یا مشتقات داشته باشند. تجارت در حاشیه (وام گرفتن پول برای خرید سهام) نیز معمولاً خارج است.

پایین آمدن حسابهای حضانت

اگرچه صعود زیادی با حساب های حضانت وجود دارد ، اما ارزش آن را دارد که برخی از موارد زیر را نیز به خاطر بسپارید. این شامل:

• کمک های مالی: حساب های حضانت دارایی کودک و دارایی در نظر گرفته می شود. افراد زیر سن قانونی با وسایل قابل توجهی به سرعت از لیست دانشجویانی که کمک های مالی دریافت می کنند ، سقوط می کنند. خداحافظی از چشم اندازهای مربوط به کمک های مالی و وام های دانشجویی کم هزینه.

• فقدان معافیت مالیاتی: در حالی که حساب های حضانت شامل مزایای مالیاتی است ، آنها سایر مزایای مالیاتی را نیز حذف می کنند. کمک های مربوط به حساب های حضانت در هنگام ورود مالیات به شما کسر نمی شود. هنگامی که یک کودک حساب حضانت بزرگسال می شود ، آنها به هرگونه سود حساب تحقق یافته با نرخ مالیات منظم خود ، مالیات می دهند.

• غیرقابل برگشت: یک حساب حضانت به طور قانونی متعلق به ذینفع آن - کودک است. هنگامی که آنها در سن قانونی قرار گرفتند ، آنها کنترل کامل آن را می گیرند و می توانند از درآمد حاصل از آن استفاده کنند - مهم نیست که والدین در نظر داشته باشند.

خط پایین

بزرگان زرنگ ، حسابهای حضانت را به عنوان روشی مقرون به صرفه و ساده برای شروع ساختن تخم مرغ لانه برای کودک می دانند.

یک حساب حضانت ، که به یک حساب سرمایه گذاری کنترل شده در بزرگسالان به نام کودک است ، انعطاف پذیری قابل توجهی بیشتر از سایر حساب های پس انداز و سرمایه گذاری مانند ESA ها ارائه می دهد.

هر مقدار پول را می توان در یک حساب حضانت قرار داد ، که از حساب های بزرگسالان (و خارج از املاک آنها) منتقل می شود. به راحتی تنظیم به عنوان هر حساب بانکی یا کارگزاری ، برنامه های حضانت یک جایگزین اقتصادی برای روند گران و وقت گیر برای ایجاد اعتماد ارائه می دهد.

اما کمک های حساب حضانت ، مانند خود حساب ، غیرقابل برگشت است. در حالی که والدین سالها از مدیریت بی حد و حصر لذت می برند ، سرانجام این حساب تحت کنترل کودک در سن قانونی بزرگسالی در ایالت خود قرار می گیرد.

بنابراین از حساب حضانت نه تنها برای ایجاد ثروت برای فرزندان خود استفاده کنید بلکه مسئولیت مالی را نیز به آنها آموزش دهید.